互金入股銀行再添一例 信也科技“戀上”海峽銀行

2019-12-18 18:09:43

時代周報記者:羅仙仙

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12月16日晚,信也科技(原“拍拍貸”,NYSE:FINV)公告稱,已完成對福建海峽銀行的股權投資。信也科技認購海峽銀行2.81億股新發行股份,持股占比4.99%,雙方將以消費者金融為重點進行合作。

近兩年,已有多家赴美上市的網貸平臺,在轉型助貸機構后入股銀行或其它持牌金融機構。

今年9月成立的民營銀行江西裕民銀行,其股東包括樂信(NASDAQ:LX)旗下公司南昌億分營銷有限公司;玖富數科(NASDAQ:JFU)8月底宣布入股湖北消費金融有限公司,位居第二大股東。

信也科技聯合首席執行官章峰在上述公告中稱:“我們的業務是高度互補的,期望在增強我們為金融機構提供服務能力的同時推出新的增長引擎。” 

未來合作該怎樣進行?上述公告并未明確。12月17日,時代周報記者聯系信也科技,并向其投資者關系部發去采訪提綱,但截至發稿尚未獲回復。

網貸平臺謀求轉型

拍拍貸2007年成立于上海,2017年11月赴美上市。最近一次引起媒體關注是今年11月,宣布“股東大會批準了將公司名稱由‘拍拍貸’改為‘信也科技’”,完成品牌升級。

據信也科技財報數據,今年第三季度的撮合金額為246億元,同比增長66.4%;其中,通過機構資金合作伙伴的撮合金額占總撮合金額的比例,從2019年第二季度的44.8%增長至75.1%。

自2019年以來,信也科技的機構資金占比快速提升。財報顯示,2018年三季度末,機構資金占比僅為14.3%,2018年四季度末占比提升至20.4%。其創始人、聯席CEO張俊今年10月公開表示:“拍拍貸現在已經和P2P沒有任何關系,已經轉型成為了金融科技機構”。

截至三季度末,信也科技實現營收15.12億元,同比增長35%;實現經營利潤為6.49億元,同比增長32.3%。對此,其解釋到:“主要由于信貸撮合費和服務費的增長,以及主要通過信托投資貸款的利息收入的增加。”

以助貸平臺或金融科技公司的“身份”,入股持牌金融機構,無疑極大的降低了經營金融業務的所面臨的政策合規風險。

12月17日,深圳某助貸機構負責人對時代周報記者表示:“科技平臺需要金融牌照,而傳統金融機構不做線上也不行。如何突破互聯網金融產品的同質化,又滿足傳統機構合規要求和區域特色,是雙方合作的難度所在。”

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海峽銀行盈利能力連年下滑

在信也科技此次公告中,海峽銀行是另一位主角。海峽銀行成立于1996年,總部位于福建省福州市。

今年年初,海峽銀行就在籌備新一輪增資擴股,計劃募集資本金13億元。聯合資信評估近期評級報告稱:“按照增資擴股計劃,海峽銀行各股東持股比例保持不變,完成后該行資本實力將進一步得到提升。”

據銀行間同業拆借中心披露,2019年三季度末,海峽銀行核心一級資本充足率與一級資本充足率均為10.63%,資本充足率為13.38%。12月5日,海峽銀行發布注冊資本變更的公告,增加注冊資本13億元。

雖然海峽銀行資本充足指標的壓力并不大,但其資產規模、盈利能力等方面備受懷疑。

截至2019年三季度末,海峽銀行資產總額為1580.97億元,較2018年末的1590.18億元有所下降,降幅為0.57%,在福建省四家城商行中僅排第三位。同期,廈門國際銀行和廈門銀行的資產規模分別為8819.17億元、2360.61億元,泉州銀行2018年末資產規模為1017.85億元。

具體來看,截至9月末,海峽銀行發放貸款和墊款余額691.05億元,同比增速為5.16%;同期吸收存款823.02億元,同比增速為5.41%。

對此,上述評級報告就指出:“受當地有效信貸需求不足影響,海峽銀行公司貸款增長面臨一定壓力。”

同時,海峽銀行的盈利能力出現大幅下降,凈息差連年收窄,2016年至2018年末分別為2.24%、1.63%、1.42%;平均資產收益率由2016年末的0.55%降至2018年末分別為0.3%。

在貸款投放承壓以及凈利差收窄的影響下,海峽銀行的凈利潤近幾年來出現持續下降。據該行年報,凈利潤由2016年末的7.89億元降至2017年末的6.5億元,在2018年末僅為4.75億元。

今年1-9月,該行實現營收23.54億元,凈利潤3.90億元;但同期,該行資產減值損失同比增長了22.19%至11.34億元。

在處理凈利潤與資產減值損失此消彼長的關系上,海峽銀行通過此次增資擴股,似乎選擇相信“科技的力量”。

中小銀行聯合助貸平臺的嘗試會面臨哪些壓力?上述深圳助貸機構人士告訴時代周報記者,金融安全是第一位的。

“金融安全問題一直都是科技與金融機構之間的‘死線’,包括用戶信息保障、交易安全等,其中涉及IT、安全生產、業務流程等流程。”上述人士表示。


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